理财 第4页

上周，我收到了一个读者的来信：“

简七，你好！

我是一个普通本科毕业的大学生，毕业3年来一直月光0存款。

直到上个月，妈妈生病入院，急需一笔医药费，向我求助我却帮不上忙。

想来，父母辛苦培养我上大学，如今身无分文，仅能维持自己的温饱，觉得自己很丢脸。

但想理财，却不知从何做起？能给我一些建议吗？

——迷茫的子卿”

我想，这不是子卿个人的烦恼，在现实生活中，很多人都有类似的状况——花钱一时爽，一直花钱一直爽。

可真遇上了事，财务上完全没有招架之力。

很多人跟我分享：明知道理财的重要性，但是手上没存款，甚至还背着负债，真不知从何理起？

但其实，哪怕是手无寸铁、身无分文，只要开始有效行动，也能改善财务状况。

今天，我就给出20条针对小白的「理财清单」，希望能帮助每一个从零开始，迷茫的你。

1.记账好处多

记账，不见得能替你生钱，说到底也只是个工具。

只有持续的梳理和总结，才能替你回答：钱都从哪儿来？都去哪儿了？的问题。

这才是通过记账，大家需要去理清的部分。

2.给生活定预算

没有节制的开销，是「月光」的罪魁祸首。

当你把每月网购费用，限定为500元时，更能帮你想清楚，哪些消费是真正必要的。

有了记账和预算的基础能力后，存钱大计就可以提上日程啦！

有哪些有效攒钱的方式呢？

1.用「定投」的方法强制储蓄

所谓定投，就是定时定额的存钱。这也是我们测试下来，最简单有效的储蓄手段。

想想小时候，家里放个储蓄罐，一年下来总能积累一笔不小的财富，其实跟定投也是类似的道理。

对于上班族来说，我建议从每月工资的10%开始存起。

可以单独存入一张不绑定电子支付的银行卡，或者买一笔基金。

只要能让自己不轻易花掉，就迈出了存钱的第一步。

2.增加收入通道

如果能在拥有一份稳定的全职工作之余，增加一份额外收入，岂不更好？

比如，通过理财的学习，为自己争取一份工作之余的收入，哪怕只是赚一笔零花钱，也是件美事。

毕竟，不积跬步无以至千里，每一笔小钱都值得认真对待。

3.延长物品的使用寿命

what？这也算攒钱吗？

还真算！

与其买得多，囤低价，不如添置些耐用好用的日常用品。

衣服、家具、电器等都是如此，提高复用率，延长使用寿命，久而久之也能帮你省下不少钱！

4.第一个10万很重要

其实，身边很多成功存下第一桶金的朋友都跟我回忆：大多数的钱都是靠「笨办法」存起来的。

但心理的重大转变，大多都发生在账户上拥有第一个10万的时刻——“从那以后，你就不允许自己的存款，再低于这个数了”。

1.避免冲动消费

我们都知道，冲动是魔鬼，但如何避免乱花钱和花错钱呢？可以分线上线下两个场景。

-线上购物

喜欢先加购物车/收藏，给自己至少3天的冷静期，想清楚使用场景和频率。

如果在这之后，还觉得自己很需要，那就大方付款吧。

-线下购物

相信很多人都有过这样的经历，本来是想去超市买瓶洗发水，结账时却发现购物车里多了很多零食、饮料……

为了应对线下购物中的冲动，事前列清购物清单很必要。

另外，逛超市时，可以多留意货架最上层和最下层的东西，一般来说，它们质量也不错，但价格会便宜不少，性价比更高。

知名打假人王海的一篇微博是网友投稿，讲述了自己被骗的过程。

该网友称，微淼商学院以12元吸引理财新手报名，报名后，所谓授课老师以“随时可以无理由全额退款”诱导学员报名6998元所谓财务自由时间课，学员发现课程名不副实想要退款时，老师失踪。

王海的另一条微博显示，微淼商学院涉嫌诈骗全国多地被立案。

三言财经咨询了图中显示的几个派出所。

广州从化区太平派出所的工作人员表示，网络上的诈骗案件，他们会在立案12小时内移交给刑警处理，具体进展他们也不清楚。

江苏溧阳昆仑派出所的工作人员表示，当时处理相关案件的警官已经调到别的地方，他们也表示不知道具体进度。

北京昌平沙河派出所的工作人员表示，处理相关案件的警官今天不在，要等他上班后才能给予回复。

三言财经还询问了微淼方面对有学员报警一事是否知晓。笔者多次问及对方是否知晓此事，但客服人员始终未明确答复，只是称竞争对手故意抹黑的太多。

据南方都市报，至少三起微淼涉嫌诈骗的案件，被各地公安受案或立案。其中，山东潍坊一公司保安高大爷称自己在网上看到微淼广告，报了12元的小白课。由于对股市金融不熟悉，进群之后，高大爷轻信了小白课老师说的高收益，用信用卡透支买了进阶课，现在还在还款中。

截至今天，在黑猫投诉平台上对微淼商学院的投诉量达2319条，投诉内容多为微淼商学院虚假宣传，欺诈学员，不予退款等。

探访微淼北京总部：有一层近乎搬空，遗留工作痕迹

愿景曝光：成为全球最好财务自由实现平台

三言财经也探访了位于昌平区的微淼商学院北京总部。

这栋楼的5、6、7层都有微淼商学院的办公室。

5楼的一间大办公区已经搬空，但是留下了很多员工工作的痕迹。

一个办公桌挡板上贴着“xx老师，你还差2单就卓越了！”“50个有效电话，5单必胜！”等给自己加油打气的便贴。

墙上还贴着课程表，包括“p2p骗局”、“从1到100万的理财法则”、“我草根同学的财富自由之路”等等。

还有微淼社群运营部晋升通道图。

海豚代表微淼的企业文化，其使命是，让1亿人财商及格，让财务自由不再难。

微淼老师入职宣言。

奖状和奖牌也都没带走。据物业方面人士透露，往7层搬了，然后国庆前往天津也搬了一批人。

6楼有人正常办公。

7楼员工密度很大，工作热火朝天。

据微淼员工介绍，5楼的搬6-7楼了。搬天津因为那有一栋楼。

体验12元小白理财课：学员“激情互动”

老师展示“收益”，一天近一万元

三言财经还通过“微淼教育”公众号购买了12元的小白理财课。

付款之后，会给出一个二维码，让添加老师的微信。

添加老师后，老师会让关注另一个公众号“微淼精品课”，告知晚上8点开课，并拉班级进群。进群后，老师会告知12天的课程分为两部分，8天直播课和4天微信班群图文课。

下午5点，群里开始预热。

“复制粘贴”的话术中，蕴含着微淼逐层推进的重点。

老师还晒出了自己的理财收益，一天就高达9000多。

老师还分别介绍了实操老师和直播老师。